Як планувати сімейний бюджет

«Неважливо, скільки людина отримує. Важливо, яку суму він готовий витратити », - вважають продавці магазинів категорії люкс. Стосовно до сімейного бюджету можна перефразувати: неважливо, скільки ви отримуєте, важливо, скільки залишається за день до зарплати. Якщо не залишається нічого - значить, у вас проблеми з плануванням сімейного бюджету.

Грошики рахунок люблять

Вважається, що життя удвох економічно більш вигідна, ніж одиночне проживання. Спільно куплена побутова техніка, спільно снимаемая квартира ... зрештою навіть батон у хлібниці не встигає запліснявіти, як часто трапляється у одинаків. Але це теорія. На практиці сімейний бюджет має властивість йти в мінус ще швидше, ніж особисті фінанси. Добре ще, якщо не починаються пошуки винного.

Треба сказати, що в нас закладена певна зневага до обліку фінансів. Підсвідомо ми продовжуємо вважати, що гроші рахують тільки скупердяї, в пам'яті негайно спливає рядок «там цар Кощій над златом чахне». А часи, між тим, змінюються: гроші тепер - це не тільки час, але й певні можливості. Тому доведеться засмутити спонтанних натур, які звикли то витрачати, то затягувати паски. Для того, щоб знайти відповідний спосіб планувати свій бюджет, доведеться записувати всі свої витрати. У цьому немає нічого дріб'язкового або ганебного. Це основа будь-бухгалтерії. У тому числі і сімейної.

Існує кілька способів планувати сімейний бюджет (мова піде про сім'ю, де працюють і чоловік, і дружина).

Від усіх за здібностями - кожному за потребами

Цей варіант розподілу фінансів є підтвердженням старого прислів'я «чоловік і дружина - одна сатана». Обидва без залишку складають свою зарплату в сімейний «общак», ретельно перемішують і протягом місяця беруть звідти гроші як на сімейні, так і на особисті витрати.

Кому підходить. Як не парадоксально, такий вид планування бюджету воліють сім'ї, в яких зарплати чоловіка і дружини сильно розрізняються. З одного боку, такий спосіб дозволяє все по-чесному ділити навпіл, з іншого - є прекрасним грунтом для маніпуляцій один одним: «Я заробляю на 500 доларів більше тебе, а тобі складно раз на тиждень вимити підлогу?».

Цей спосіб підходить або дуже патріархальним, або дуже дружним парам з однаковими інтересами. В іншому випадку велика ймовірність підходу: «Треба витратити все швидше, щоб чоловікові на пиво не дісталося».

Недоліки. За великим рахунком це спосіб розподілу коштів, а не спосіб планування бюджету. Крім того, якщо доходи членів сім'ї дійсно сильно відрізняються, то це забирає стимул розвиватися у того, хто заробляє менше. Тобто, у фінансовій перспективі такий соціалістичний варіант планування бюджету виявляється програшним.

Сімейна скарбничка

Більш прогресивним способом є ділити дохід на дві частини: громадську і особисту. Подальші варіанти залежать від того, що стоїть біля сім'ї на першому плані: загальні або особисті потреби. Наступний варіант для людей з пріоритетом особистих завдань - таке трапляється, і нерідко.

Отже, кожен з подружжя віддає фіксовану суму в загальну скарбничку. Це - на громадські потреби: закупівлю продуктів, комунальні платежі, зубну пасту. Причому, основне завдання - протягом місяця жорстко «вписатися» в цю суму.

Кому підходить. Цей спосіб підходить для парочки індивідуалістів. Або для тих, кому всі ці квартплати та вечері в сімейному колі - кіт начхав в порівнянні з розміром щомісячних виплат по кредиту.

Недолік: якщо сімейні гроші швидко витрачаються, то є два способи виправлення ситуації: знову скидатися в сімейну скарбничку або задовольняти свої потреби окремо. Наприклад, замість вечері перехопити що-небудь по дорозі або харчуватися в кафешці. Фактично - такий спосіб веде до збільшення витрат.

По конвертах!

Є й варіант від зворотного: коли сімейні витрати превалюють над витратами особистими. У цьому випадку розподілити кошти трохи складніше. Беруться кілька порожніх конвертів і підписуються: «Собача їжа», «Квартплата», «Розваги», і так далі. Як нескладно здогадатися, в ці конвертики обидва члени сім'ї відкладають рівні суми. Правда, з'ясувати, скільки грошей має лежати в кожному з конвертів, можна тільки шляхом довгих експериментів. Те, що у вас залишається після того, як основна частина грошей розкладена по конвертиком, вважається особистими коштами. А значить, може витрачатися як завгодно.

Кому підходить. Людям, у яких сім'я та ведення господарство - одне з основних «хобі».

Недолік: Той з подружжя, чия зарплата менша, може залишитися на бобах в плані особистих коштів після справедливого розподілу фінансів. Зате ця система перспективна: хочеш більше особистих коштів - працюй більше.

Втім, навіть правильно обраний спосіб планування бюджету - всього лише перший крок у боротьбі за звільнення додаткових фінансів. Ось кілька порад для тих, хто готовий продовжувати цю боротьбу:

1. Є таке священне поняття: «заначка». У будь-якій сім'ї на випадок непередбачених подій повинен бути недоторканний запас. Без нього теж непогано, але з ним - значно спокійніше.
2. Якщо у вас не виходить контролювати свої щоденні витрати, зробіть так: визначите місячну суму, яку готові відстебнути на щоденні потреби - обіди, дорогу, різну мелочевку. Розділіть її на кількість днів. Так ви отримаєте суму, якої повинно вистачити на день. Якщо в один прекрасний момент ви витратили більше запланованого, то наступного дня доведеться в чомусь собі відмовити - щоб відновити баланс.
3. Прагнення економити на всьому підряд часто не призводить ні до чого хорошого. А іноді веде прямо до зривів, коли накопичену важкою працею суму хочеться в один день грохнути на дорогі дрібниці. Складіть два списки - в одному речі, на яких ви (якщо що) зможете економити: наприклад, відмовитися від поїздок на таксі, скоротити споживання декоративної косметики, перестати стригтися в дорогому салоні. В іншому списку нехай будуть ті речі, від яких ви не відмовитеся (наприклад, покупка вітамінів, повноцінне харчування, подарунки близьким на дні народження).
4. Періодично вам доведеться аналізувати власні витрати. Можна це робити за допомогою комп'ютерних програм для обліку коштів, а можна вручну. Тобто, з олівцем у руках сідати перед списком своїх (або сімейних) покупок і шукати проколи або, навпаки, вигідні рішення. Заодно можна підрахувати, яка стаття витрат пожирає найбільше коштів. Результат підрахунку може виявитися зовсім несподіваним. Цілком може вийти, що найзначніша сума витрачається не на дитячий одяг, а на відвідування кафе.